樊建强：“政金企”协同发力 纾解中小民营企业融资难题

记者 杜静波 摄

　　8月29 日上午，省政协将召开“落实‘两个毫不动摇’ 推动民营经济发展壮大”专题协商会。

　　省政协委员，长安大学经济与管理学院副院长樊建强介绍：

　　中小企业作为经济发展的活力之源，但是，融资难、融资贵是长期制约中小企业发展的难点痛点问题。习近平总书记曾强调，“要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，同时逐步降低融资成本”，这为认识并解决中小民营企业融资问题指明了方向。

　　一、存在的问题及原因

　　前期调研显示，大多数中小民营企业有融资需求，融资渠道主要依靠银行贷款，其他形式融资占比相对较小。民营企业贷款遇到的问题中，排名靠前分别是抵押及担保要求过严、贷款手续繁琐、审批时间长，时效性差。此外，反映较多的问题还包括融资成本高、可获资金额度小、企业信用等级要求高、贷款期限短、产品单一和个性化不足等。

　　造成中小民营企业融资困难的原因主要有：

　　1、政府层面：一是融资政策落实有待加强。由于政府未能与金融机构建立良好的利益分配和风险分担机制，一定程度上降低了金融机构的积极性，导致部分扶持政策难以有效落实到位。二是征信体系不健全，具体表现在：信用信息共享法律法规不健全、征信有效供给与市场需求不匹配、政府部门公共信用信息共享不充分、数据生产要素价值发挥不充分等。

　　2、金融机构层面：一是商业银行存在明显的“国企偏好”。二是不良贷款责任追究制度将贷款质量与信贷人员利益直接捆绑，致使信贷人员对中小民营企业“不敢贷、不愿贷”。三是金融创新不足，尤其是缺少适应中小企业融资“短、频、急”特点的创新性金融产品和服务。

　　3、企业层面：一是中小民营企业规模小、资金实力弱、担保手段有限、生命周期短、公司治理机制不健全、公司财务管理不规范等。二是大部分中小民营企业处于产业链中下游，缺乏核心竞争力，盈利能力不强。三是一些企业信用观念不强，不重视自身信用，部分企业甚至存在恶意骗贷、逃债行为。

　　二、纾解融资难题的建议

　　1、政府层面：(1)加快信用体系建设。加强信用信息归集和共享，探索利用大数据等新技术手段完善征信机制。培育企业信用评级市场，多举措促进第三方信用评级机构发展。(2)构建多元化民营企业融资担保体系。着重加强政策性融资担保机构建设，鼓励商业性担保机构发展，推进再担保机构建设，逐步形成政府财政资金、社会资本、企业资本共同参与的多元化信用担保体系。(3)发挥“财政+金融”的引导作用，设立中小企业融资增信基金，为中小企业提供信用加持，鼓励银行为中小企业提供无抵押信用类贷款。(4)试点建设民营企业金融服务中心。服务中心重点面向中小民营企业提供政策法规辅导、获取贷款融资、政府补贴等一系列咨询服务。同时加强对各类金融机构及中介机构信息的掌握，强化对融资人和资金方的双向管理。

　　2、金融机构层面：(1)提高政治站位，重视中小民营企业，创新金融产品和服务。(2)通过引入担保机构、加强政银合作、扩大合格抵押品范围等多种方式，创新抵押质押模式，拓宽增信渠道。(3)提高对中小民营企业不良贷款容忍度，健全尽职免责和容错纠错机制，调动信贷人员积极性。(4)大力发展供应链金融。着力打通产业链核心企业与金融机构之间的供应链数据串联，助推核心企业优质资信与上下游中小企业共享共用，提升中小企业融资的可得性。

　　3、企业层面：(1)完善公司治理机制，提高经营管理水平。民营企业要建立现代企业制度，健全法人治理结构，规范自身财务管理，提高企业信息透明度。(2)增强创新能力，提高市场竞争力。民营企业应加大研发投入，加快从产业链低端向中高端迈进，提升企业盈利能力和抗风险能力。(3)加强诚信建设，培养诚信意识。民营企业要诚信守法、以信立业，树立良好的诚实守信社会形象。