工商银行榆林分行“智慧反诈”成功守护客户1100万资金

[摘要]就在近日，工商银行陕西榆林分行通过“系统预警—人工研判—银警联动”的全链条处置手段，迅速拦截一起金额达1100余万的电信网络诈骗事件，成功保护了客户大额资金安全...

　　精准识别，时刻在线，多级联动，银警协同，在电信网络诈骗花样翻新、民众“防不胜防”的形势下，工商银行努力为保护客户资金筑起安全屏障。

　　就在近日，工商银行陕西榆林分行通过“系统预警—人工研判—银警联动”的全链条处置手段，迅速拦截一起金额达1100余万的电信网络诈骗事件，成功保护了客户大额资金安全。

　　智慧中枢精准预警，四级联动抢“黄金时间”

　　反诈战场，时间就是资金安全!

　　2025年11月4日，工行自主研发的高风险客户预警保护模型敏锐捕捉到客户王先生账户的异常交易信号：陌生IP登录、大额资金待划转、关联账户存在涉诈特征。总行第一时间将预警信息精准传递至陕西省分行，省行安全保卫部收到预警信息后，迅速启动跨层级协调机制，指导榆林分行立即启动反诈应急处置预案，激活警银联动机制，迅速构建起“总行发令、省行调度、分行协调、支行落实”的四级响应闭环，从模型触发预警到榆林分行启动预案，全流程仅用34分钟，为后续成功拦截涉诈资金赢得了关键的“黄金时间”，充分彰显了工商银行科技赋能反诈治理的硬核实力。

　　省市分行高效联动，警银协同筑 “拦截屏障”

　　险情当前，联动即战力!

　　榆林分行接到总、省行指令后，立即组建应急专班：一方面由分行反诈专员对接榆林市反诈中心，同步推送客户账户信息与风险特征，实现“银行数据+公安研判”的无缝衔接;另一方面紧急协调运行管理部、个人金融业务部，对王先生账户采取必要的管控措施，从源头切断资金转移路径。分行专人第一时间联系王先生，神木反诈中心民警联合辖区派出所民警同时开展上门劝阻，用通俗语言拆解诈骗话术，耐心引导其前往就近的工行陕西榆林神木支行配合核查——这一“上层协调+基层对接”的联动模式，让反诈处置既有“速度”更有“温度”。

　　细节排查源头阻断，技防人防守住“最后一公里”

　　当王先生匆忙赶到工行陕西榆林神木支行时，网点早已做好处置准备——这背后，是支行“久久为功”的日常防控积累。网点负责人凭借每月反诈培训、季度情景演练积累的经验，先安抚客户慌乱情绪，避免其受诈骗分子远程操控做出错误操作;运营主管则迅速调取账户明细，与人工核查的“大额转账登记台账”交叉比对，确认资金未被转出;客服经理同步协助王先生检查手机，发现不法分子植入的病毒软件后，逐一解绑银行卡与第三方APP的绑定关系，彻底切断风险路径。

　　从“系统预警复核”到“人工细节排查”，从“客户情绪疏导”到“风险源头阻断”，神木支行以“人防+技防” 的深度融合，守住了反诈的“最后一公里”。

　　日常深耕筑牢根基，常态防控育“安全土壤”

　　此次千万级资金的反诈拦截并非偶然，而是工行陕西分行长期筑牢反诈防线的必然结果。多年来，该行以“常态化宣传+精准化识别”织密防护网。辖内各支行网点在大厅摆放反诈折页、电子屏24小时滚动警示标语，定期开展“反诈进社区”活动，让资金防护知识深入人心;业务办理中，员工严格落实疑似涉诈人员登记识别机制，对大额转账、异常开户等业务主动开展风险提示，细致排查每一处潜在隐患，这种“日复一日抓细节、年复一年强防控”的坚守，让反诈意识融入了网点运营的每一个环节。