陕西金融监管局坚守为民初心 织密普惠保险“民生保障网”

　　从低收入人群的健康医疗保障，到三秦百姓的养老护理服务;从田间地头的农作物保险，到小微企业的风险减量管理……陕西金融监管局始终坚守“金融为民”初心，以《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》为指引，将普惠保险作为金融惠民的重要抓手，多措并举推动普惠保险扩面、提质、增效，切实为群众和企业织密“民生保障网”。

　　一、政策引领，构建普惠保险发展新格局

　　2025年4月30日，陕西金融监管局与人民银行陕西省分行等9部门联合印发《推进陕西省普惠金融高质量发展的实施方案》，立足陕西实际逐条细化举措，明确将普惠保险纳入重点发展范畴，引导保险机构加大产品创新和服务优化力度。通过政策引导，鼓励保险机构开发贴合“三农”、特殊人群、小微企业需求的普惠型保险产品，在降低保费门槛的同时，提高保障额度和范围，为普惠保险业务发展营造良好政策环境。指导行业开展普惠型商业补充医疗保险“陕西全民健康保”和普惠性新型家财险“秦家保”项目试点，围绕减轻个人自付医疗费用压力、减少居民家庭人身财产损失提供保险产品和服务。“陕西全民健康保”自2023年项目上线以来已累计覆盖超480万人次，参保人费用报销比例平均提升12.63个百分点;“秦家保”试点开展2年来已为4.3万家庭提供风险保障1245亿元。

　　二、创新驱动，丰富普惠保险产品供给

　　为满足不同群体差异化保险需求，陕西金融监管局积极推动保险行业构建具有普惠属性的保险产品体系，持续推进供给侧结构性改革。全行业针对老年群体、女性群体、贫困人口、新市民、新业态人群保险保障需求，推出“银龄安康”“关爱女性”“学龄保”“新市民安居保”等专属保险产品近200款，部分公司搭建了普惠保险服务平台，保障范围已覆盖辖内508万老年人、1537万女性群体、614万儿童群体，有效填补特殊人群保障缺口。针对中小微企业风险特点，通过“量体裁衣”制定专属方案、优化投保流程等方式，推出“员福保”、补充工伤保险等定制化产品，为企业员工提供意外、医疗和因工伤或职业病导致的失能风险保障，帮助企业员工和家庭度过难关，稳定企业生产经营。其中，中国人寿陕西省分公司2024年已为近8000家小微企业、绿色企业和战略性新兴企业提供保险保障金额超千亿元。

　　三、凝心聚力，拓宽“三农”领域保障范围

　　陕西金融监管局推动行业基本建立了类别完善、种类齐全、政策商业互补的农业保障体系，全省保险业累计开发农险产品超过700个，2024年农业保险为全省446.63万农户提供风险保障1527.16亿元。目前，全省三大主粮完全成本保险已实现全覆盖;政策性农房保险和茶叶低温气象指数保险在陕南三市顺利试点，核桃、大枣、花椒、茶叶气象指数(陕南)等10个地方特色农险品种纳入中央奖补范围;生猪价格指数保险、樱桃完全成本保险、果蔬收入保险、魔芋收入保险、食用菌收入保险等20多个险种省级财政补贴规模达8000万元;乡村厕所综合保险、乡村堤防保险、农田设施损毁综合保险、农村公共服务设施财产保险、乡村社会化服务组织综合保险等险种累计提供风险保障3.77亿元，在支持乡村民生建设、助力乡村治理、提升村容村貌和基础建设水平等方面发挥积极作用。此外，指导中国人寿陕西分公司在宝鸡市创新创建“全保村”80个，截至2024年末提供普惠保险服务近50万人次，利用“数字人”可视化宣讲和AI智能问答打通保险服务“最后一公里”，为20.4万人次赔付保险金超1500万元。

　　四、协同发力，完善多层次社会保障体系

　　陕西金融监管局持续引导行业规范发展城乡居民大病保险、长期护理保险、养老年金等普惠型保险。截至2024年末，陕西大病保险项目已覆盖全省3100万人群，2022年以来共有近200万人次享受待遇支付超40亿元，并搭建了“基本医保+大病保险+民政救助+商保理赔”智能理赔平台，提供“一站式、一厅式、一单式”便捷结算服务。汉中市长期护理保险已覆盖37.4万人，累计支付护理金额4350.9万元，已初步建立起以居家为重点、机构为辅助，兼顾生活照料和医疗护理的服务供给体系，在减少医保支出同时有效改善老年人生活质量。截至2025年一季度末，我省个人养老金开户505万户，账户缴存资金超18亿元，商业养老金已为三秦百姓积累养老资金超42亿元。

　　五、服务提质，增强普惠保险保障效能

　　陕西金融监管局指导保险行业紧紧围绕解决人民群众急难愁盼问题开展自主创新，突破传统金融业务时空限制，依托官方APP、小程序、公众号等积极开展线上投保、线上理赔、线上服务，推动农险领域形成“全险种+全区域+土地确权代码收集”承保电子化模式，极大提升服务效率，截至2024年末，陕西辖内农险经营机构电子保单制单率达99.36%。同时，辖内保险业运用大数据、人工智能等技术实现风险管理服务，建立苹果产区气象灾害监测预警系统，多渠道向果农发布冰雹等灾害预警信息，并联动区县部门配置防雹空气炮，有效帮助高风险地区果农抵御冰雹灾害;借助物联网技术、智慧生产管理平台等提升种植、养殖效率，已为渭南大荔冬枣、榆林佳县红枣、延安安塞苹果、汉中西乡茶叶等超5个产业搭建智慧农业产销溯源平台，为保险标的防灾防损提供有力支持。

　　下一步，陕西金融监管局将不断探索普惠保险发展新路径，持续优化政策环境，推动陕西保险业强化创新驱动、提升服务水平，让普惠保险惠及更多群体，为服务民生保障、促进社会和谐稳定贡献更多金融力量。(国家金融监督管理总局陕西监管局)