中信银行西安分行 大力发展科创金融 为区域经济高质量发展增添动力

　　近期召开的中央金融工作会议把金融支持科技创新提升到了新的战略高度。中信银行西安分行坚持政治引领，积极贯彻落实科技创新战略，大力发展科创金融，为区域经济高质量发展增添动力。

　　构建科创金融发展模式

　　中信银行作为国有金融机构，发展科技金融既是政治任务和社会责任，又是顺应产业向新、政策革新、企业创新的时代趋势，主动选择、躬身入局，谋求社会效益与经济效益的高度统一。中信银行党委坚持对科技金融工作的统一领导，发挥机制优势和政策优势，不断提升服务科创企业的质效。中信银行总行党委研究制定了《中信银行科创金融业务发展规划》，明确了科技金融发展的定位、目标和策略，旨在将科创金融打造成为中信银行新的名片;成立科技金融领导小组，统筹对科技金融工作的管理和部署;党委书记组织召开科技金融业务启动会，将科技金融提升至全行战略高度，举全行之力推进科技金融体系建设。

　　年初以来，中信银行全面实施公司金融板块组织架构调整，着力打造科技金融“1+12+200”的专业化组织体系。位于科技型企业聚焦地区的中信银行西安分行，作为总行首批12家科创金融试点分行之一，挂牌成立了科创金融中心，并选择8家具有科创金融潜力的经营机构作为科创金融先锋军支行。科创金融中心成立后，紧扣高水平科技自立自强、顺应资本市场全面注册制改革开放新形势，响应陕西建设国家科学中心、科技创新中心的时代号召，紧跟陕西科技型企业四大工程(登高、升规、晋位、上市)和24条特色产业链，聚焦新一代信息技术、高端装备、新材料等战略性新兴领域以及“三创四新”成长型创新企业，推动“科技-产业-金融”形成良性循环。

　　中信银行西安分行充分发挥中信集团“金融+实业”的独特优势，创新协同模式，树立“中信协同+”品牌形象，持续释放中信协同的潜力与价值。作为中信集团协同委员会陕西分会会长单位、中信金控投行业务子委员会陕西区域分会会长单位，中信银行西安分行以科技金融为发力重点，在协同单位之间建立起客户共享、产品共创、渠道共建、营销共赢、智力共聚的良性循环：与陕西资本市场服务中心、中科创星、西高投、长安汇通等机构建立常态化沟通合作机制，联合总行投行部、中信证券、中信建投证券、天风证券等机构共同举办科创金融客户沙龙活动，围绕科技型企业成长过程中的信用融资、股权融资、并购重组、IPO和再融资、跨境投融资等多元化场景，精准适配“商行+投行”“股权+债权”“企业+个人”“融资+服务”综合金融方案，实现信贷和资本市场接力的递进式服务模式。截至10月末，该行累计为近90户科创企业提供融资超70亿元，为区域经济高质量发展贡献更大力量。

　　推出科技企业专属产品

　　立足“不止于信贷”的业务发展逻辑，中信银行西安分行根据科创企业发展特点和成长规律，构建全生命周期的产品体系，创新推出投贷联动、科创e贷、积分卡审批等创新业务和产品，着力提升服务效能。

　　2022年，中信银行西安分行推出的投贷联动“积分卡审批”模式，打破了重历史、重财务、重抵押的传统授信逻辑，不再以历史业绩表现及增信条件作为首要评价因素，而是对企业各项指标(学研指标、高管团队、知识产权、科技资质等)进行赋分，从评估企业财务“三张报表”到评估企业创新要素“第四张报表”，大幅提升了优质中小企业获批贷款的成功率，同时优化审批流程，大幅缩短了企业拿到贷款的时间周期。

　　西安赛富乐斯公司主营业务是半极性氮化镓材料的研发，是全球首家量子点Micro-LED产品及解决方案提供商。在得知企业年初完成B轮融资后，中信银行西安分行第一时间主动联系，在充分调研、深度行业分析后，认定企业具有巨大的发展潜力，通过积分卡审批模式，申请1500万元融资助力其业务创新。目前，中信银行西安分行投贷联动客户中，已有超过10家企业完成A-C轮融资。未来，中信银行西安分行将通过投贷联动、股权激励融资等方式，挖掘客户多种金融需求，持续加深合作，助力企业创新发展。

　　在解决资金短缺上，中信银行西安分行依托智能化信贷工厂构建科创智能风控体系，推出全线上化信用类贷款产品“科创e贷”，企业足不出户即可通过网银进行贷款申请，精准满足中小型科技型企业的信用融资需求。此外，围绕科技型企业成长周期中的资本运作需求，推进科创人才贷、选择权贷款、股权激励融资、专属服务等一系列特色化创新产品，极力打通科技型企业融资痛点，满足科技主体融资需求。

　　西安思丹德公司是国家级“专精特新”企业，主营通信设备制造、雷达及配套设备制造等，在了解到企业有紧急融资需求后，中信银行西安分行第一时间通过“科创e贷”为其提供800万元信贷支持，随着企业订单快速增长，该行将授信额度增加到2年期1000万元，助力企业成长壮大。

　　今年以来，中信银行西安分行已为120余家“专精特新”企业提供融资近9亿元，“科创e贷”业务也获得2023年陕西省金融数字化转型优秀成果，被列入2023年“数字普惠信贷服务”项目。

　　科技型企业要实现从0到1、从1到N的跨越，离不开政策、金融、人才等资源要素的“护航”。中信银行致力成为枢纽，汇聚政府部门、产业园区、私募股权、科研院所及高校等各方面力量，塑造科技型企业新经营生态。据了解，中信银行推出的《科创企业综合服务方案》，能够根据科创企业不同的成长周期，提供差异化的金融服务安排。例如在企业初创阶段，研发投入大，对资金的需求更为迫切;在成长期发展迅速，需要针对性的专属服务，例如上市前股权激励融资、股权重组融资等业务;在成熟期进入稳定发展，则需要多元化的综合金融服务。对此，中信银行提供的“一站式”关键融资，覆盖了企业成长过程中股权激励、股权重组融资、战略配售融资、员工持股计划、期权行权缴税、限制性股票激励等关键场景。

　　智能体系有效防范金融风险

　　服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革是党中央对金融工作提出的三大任务。中信银行西安分行坚持系统观念，不断适应新形势、新理念、新要求，以专业服务严守金融安全底线，统筹质的有效提升和量的合理增长，全力维护大局稳定。

　　强化能力支撑。基于新发展格局下科创企业行业赛道新、成长速度快等新特点，中信银行正在按照行业维度逐项梳理科技型企业的信用评价标准和风险评估逻辑，解决客户选择与企业发展阶段不协调的问题。

　　坚持投研驱动。在科技金融领域深入贯彻“五策合一”，即行业研究、授信政策、审批标准、营销指引、资源配置的同向发力，指导对科技型企业精准营销、专业研判和稳健审批。

　　优化风控体系。通过设立科技金融专门审批团队、设立风险控制岗位等方式，打造差异化审批机制，以高度的专业性把控业务风险。推动将专利数量、研发强度、投资机构、科创资质等科创属性纳入评估要素，构建科创企业友好型的内部评级模型。

　　强化尽职免责。制定针对科创企业的尽职免责机制，强调“先尽职、再免责”，在提升业务人员信贷能力的基础上释放科技金融业务的生产力，确保业务稳健发展。

　　实现高质量发展需要高质量金融，这是中国式现代化建设赋予金融业的历史使命。未来，中信银行西安分行将深入贯彻党的二十大与中央金融工作会议精神，持续贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚守金融本源，践行国有金融企业使命担当，积极融入国家发展大局，坚定不移走中国特色金融发展之路，优化产品服务供给，以金融血脉滋养经济肌体，助力区域经济快速发展。

　　(中信银行西安分行供稿)