兴业银行西安分行：科技赋能 提升账户风险监测管理水平

　　近年来，伴随着互联网、云计算、移动技术、5G等技术发展，金融行业经历着金融脱媒、金融业务移动化、利率市场化的冲击，从外部监管、风险管理、网点运营、客户经营、产品营销等方面，给银行传统业务管理提出了严峻的挑战。有规模还要兼顾效率，突破有限的业务管理人员约束，大数据和人工智能给行业提供了新的应对手段。兴业银行西安分行借助大数据分析技术，实现涉案账户“事前、事中、事后”主动管理，有望通过账户风险交易主动监测、全面打击，让金融诈骗分子无处可逃。

　　针对公安部下发的涉案账户进行有效验证，该行风险账户管理做到了有章可循，有据可查。运用风险监测模型库中设定的特定模型触发来进行甄别，较传统的人工判断提高了识别的准确率、提升了针对风险账户管控的反应速度。

　　在数百万存量账户中快速准确定位个别作案账户是如何实现的呢?经兴业银行西安分行科技部负责人介绍，该行从账户特征、交易特征上对涉案账户进行了全方位的分析，总结涉案交易规律，分析涉案账户特征，搭建出具有兴业银行特色的风险监测模型库，上线后整体运行稳定，实现了“万里挑一”风险账户识别，为下一步风险账户全面管理打下坚实基础。打破传统技术手段的瓶颈，该行信息科技部主动进行技术探索和应用创新，充分利用大数据计算、大数据分析、大数据监测等技术，改变传统低效的人工经验管理模式，实现账户风险监测的自动化、数据化和智能化，促成综合管理效能显著提升。

　　通过账户风险监测场景下大数据技术的应用，实现了账户风险监测能力的大幅提升，每天一检，风险账户监测误伤率和准确率都得到了显著改善。通过账户交易状态监测，跟进高风险账户的特征，主动给公安机关提供线索，搭建金融诈骗等涉案行为，可辅助公安机关打击防范电信诈骗。(刘洁丿